“Pensionsaktörerna måste bli inspiratörer istället för informatörer”
Günther Mårder, vd på Företagarna
2019-08-13

“Pensionsaktörerna måste bli inspiratörer istället för informatörer”

Företagarnas vd Günther Mårder menar att pensionsfrågan skulle engagera fler om branschen förändrade sin kommunikation. Landets företagare vill han uppmana att inte se det egna bolaget som en garanti för en säkrad pension.

Vi fångar Günther Mårder, vd på Företagarna, i en kort paus. Han har precis delat ut regionpriset till Årets Företagare 2019, som Företagarna delar ut årligen till företagare som utmärkt sig extra. 

Günthers egen karriärresa har gått få förbi. På kort tid gick han från en roll som förbundsordförande i Unga Aktiesparare till att bli vd för moderorganisationen Aktiespararna följt av sparekonom på Nordnet Bank, för att senare gå vidare till vd-rollen på Sveriges största organisation för företagare, Företagarna. Parallellt har han, redan innan sin examen vid Handelshögskolan i Stockholm, engagerat sig i en rad styrelseuppdrag. Ett år efter att han avslutat sina studier listade tidningen Affärsvärlden Günther som en av näringslivets mest inflytelserika under fyrtio år. 

Vi har träffats för att prata pension. Günther lyfter det faktum att många svenskar inte har en önskvärd insyn i sin framtida ekonomi. 

– Offentliga Sverige måste jobba mer offensivt för att så många som möjligt ska få bra koll på sin ekonomi och även framtida pension. Då krävs en modernare syn på hur man driver engagemang och konvertering. MinPension.se är en fantastisk tjänst, där jag skulle vilja se mer push i marknadsföringen. Idag skickar staten ett brev och tänker sig att vi svenskar ska konvertera genom att fylla i uppgifter online för att få en pensionsprognos. Jag vill uppmana dem till att driva fram det önskade beteendet via andra format. Varför inte exempelvis via MMS eller sociala medier – med en text som direkt driver till klick, väcker nyfikenhet och intresse? Digitaliseringen borde vid det här laget ha gjort det enklare för staten att sprida kunskap.

Företagarna och tjänstepensionen

I Sverige finns det i dag ungefär en halv miljon företagare som tillsammans driver en miljon företag. De flesta av dem är småföretagare och tre fjärdedelar är enmansbolag. 0,1 procent av landets företag har fler än 250 anställda. Samtidigt skrivs spaltmeter efter spaltmeter om de svenska storbolagen och tech-scenen med snabbväxande företag med global potential.

– Bilden av företagar-Sverige färgas helt av unicorns och scale-ups. Men verkligheten ser annorlunda ut. Ställt till antal dominerar enmansföretagen och mikroföretagen fullständigt. De vanligaste företagen i vårt land är fortfarande salonger, verkstäder, byråer, byggföretag, enkla tjänstebolag med mera. Gällande pensionen krävs helt olika sorters logik för dessa grupper – gemene företagare behöver skapa trygghet och långsiktig uthållighet. Högutbildade medarbetare på unicorns har en betydligt högre riskprofil och en helt annan utgångspunkt. De kan ta bet på ett optionsprogram som kan göra dem till mångmiljonärer. 

Unicorn-ägare eller ej, som företagare är det mycket att tänka på. Utöver den faktiska verksamheten kan medarbetarnas förmånspaket, likväl som den egna tjänstepensionen vara två för många punkter på agendan, men ändock så betydelsefull. Här blir tillgänglighet och motivation viktiga parametrar för att frågan ska få prioritet.

Vilka råd vill du ge svenska företagare som just nu ser över, eller borde se över, sin tjänstepensionslösning? 

– Sluta ha en för stor förhoppning om att företaget i sig är din pension. När jag frågar företagare om detta är ett nervöst skratt det vanligaste svaret jag får. Gör ett enkelt självtest genom att sätta dig in i följande situation: du försvinner iväg till Bahamas under ett års tid. Du måste gå helt under radarn och får inte informera någon i organisationen om din resa. När du kommer tillbaka, ett år senare, hur skulle verksamheten gestalta sig? Om företaget vuxit och är lönsamt, de anställda mår bra och kunderna har stannat, ja, då är bolaget onekligen din pension. 

Bahamas låter som ett drömscenario.

– Byt ut Bahamas mot sjukhuset. Där kan vi alla hamna, även om vi inte vill tänka på det. Det ger en mörkare berättelse, men sensmoralen är att de flesta företag är helt beroende av företagarens ständiga närvaro. De allra flesta skulle inte kunna lämna sitt företag under ett helt år, utan att det hade fundamental, negativ påverkan på verksamheten. Då behövs en tjänstepension, understryker Günther.

Goda råd är inte gratis

Günthers andra råd gäller de företagare som vill ta hjälp för att sätta upp sin pensionslösning.

– Jag har en förkärlek för de rådgivare som inte har några egna produkter och inte tar ut provisioner. Istället skickar de en tydlig faktura. Just fakturan är ett sundhetstecken, i mina ögon. Så fort du får hjälp utan att faktureras kan du vara säker på att det ligger enorma avgifter begravda, i form av dolda provisioner, fondkickbacks eller på tok för dyrt sålda produkter, säger han.

Många hävdar att det är svårt att finna de oberoende rådgivarna.

– De finns, men de är för få. De är sällan de mest lönsamma aktörerna. De som syns och hörs mest är de rådgivare som placerar pengarna i produkter med höga avgifter. Det ger dem budget nog att marknadsföra sig aggressivt. Mitt råd är därför att se över rådgivningsbolagets finanser. Som företagare är du ofta van vid att titta på hur ett företag går och mår. Hur mycket pengar tjänar de? Vilka tillgångar finns i balansräkningen, utöver hjärnorna? Om du inte får någon faktura från dem men deras lönsamhet är iögonfallande bör du ställa dig frågan – var tjänar de pengarna?

Hur kan företagare tänka kring risk?

Riskhantering är en ständigt närvarande fråga inom alla former av sparande. I Almedalen lyfte Günther hur viktigt det är att se till sina egna förutsättningar.

– Det finns inget entydigt svar när det kommer till risk, ingen universalmedicin. Du måste balansera olika risker ställt till livets olika tidsperioder. Välj en tydlig strategi och håll dig till den, i alla väder. Det är farligt att byta inriktning efter marknadens svängningar.

Vilka aspekter bör företagare väga in?

– Välj inte hög risk samtidigt inom privatliv, jobb och placeringar; då skapas obalans. Det talas mycket om att hundra procent aktiefonder är svaret på allt, men det kan slå fel. Hitta istället din egen risknivå som balanserar riskerna i ditt liv. Aktiemarknaden har stigit i många år nu och det kan vara läge att se över dina investeringar. Men viktigt är att tänka långsiktigt, då har du ofta råd att ta något högre risker och därmed få en förväntat högre avkastning, råder Günther.

Nyckeln är att komma ifrån allt det där knastertorra som omgärdar pensionsområdet. Våga addera humor och tala med ett språk så att alla förstår! 

Addera ett lager av underhållning

Privatekonomi och pension är frågor som många skjuter framför sig. Till viss del på grund av bristande kunskaper, säger Günther, men också på grund av ointresse.

– Finansbranschen borde ta ett större ansvar för svenskarnas intresse, alla skulle vinna på det. Hela pensionsvärldens kollektiv av informatörer måste bli inspiratörer. Med nya tilltalssätt och en uppdaterad kommunikation skulle spararna och kunderna lyssna mer och förstå bättre. Nyckeln är att komma ifrån allt det där knastertorra som omgärdar pensionsområdet. Våga addera humor och tala med ett språk så att alla förstår! 

Just det var strategin när han arbetade som sparekonom och bland annat drev en podd om sparande.

– Vi lyckades nå fram till den stora massan med vårt budskap. 65 000 människor lyssnade på oss varje vecka när vi pratade om långsiktigt sparande. Vi hade en tydlig målsättning för varje avsnitt: det skulle vara lika mycket underhållning som utbildning. Man skulle vilja lyssna, man skulle skratta. Om pensionsbranschen skulle fånga upp det skulle de kunna få en helt ny generation att tycka att det är kul med pension, säger Günther. 

Vi har placerat cookies på denna webbplats. Cookies används för att optimera din användarupplevelse och för att tillhandahålla dig med relevant marknadsföring. Genom fortsatt användning av denna webbplats samtycker du till användningen av cookies. Klicka här för mer information.

JAG SAMTYCKER